2017-10-25 第23期 本期作者:任民 人跟帖

姚冬娜:走得慢不要紧 内核健康才是关键

导读

2014年,是P2P行业大规模爆发的一年。这一年,姚冬娜带着8年国内领先财经媒体工作经验转型到互联网金融行业。媒体人的转型司空见惯,但迈入一个新生长又受到质疑的行业是令人费解的。一年以后,姚冬娜成为万盈金融品牌形象的塑造者和传递者,见证着万盈金融的一步步成长。

从野蛮生长到合规化监管深入,万盈金融在市场变化中保持稳健、低调、务实的姿态,这既是国资系平台的自有属性,也是姚冬娜对P2P行业充分认知后的品牌定位。在许多国资系平台也压力重重的当下,万盈金融凭借稳健务实的风格在医健领域从容深耕,创造了每月客户流失率仅3%-5%的漂亮成绩,并荣获“TOP新金融优质资产” 奖、“2017胡润新金融百强榜中国最具潜力新金融企业”、“互联网金融行业最具责任企业”等多项行业认可。不久前,腾讯大粤网荣幸地邀请到了姚冬娜接受我们专访,畅聊一个媒体人的转型蜕变,共同探讨万盈金融的发展理念和P2P行业的前景未来。

大粤网:在进入互联网金融行业之前,您是财经领域非常资深的媒体人士,是什么原因促成了您的转型?又是什么样的机缘让您萌生出创立万盈金融的想法?

姚冬娜:我在媒体工作期间一直关注公司版块和互联网金融行业。2013年,政府金融工作报告提出了互联网金融的概念。作为站在行业观察前沿的媒体人,也能很明显地感受到这将会是一个很大的浪潮。虽然这一行业一直遭到不少质疑,但不可否认的是它代表着一种市场需求:有很多民间资本无处安放,也有很多的民间资本需求没有得到满足,这是一个“嗷嗷待哺”的市场。恰好当时深圳一家影响力不小的投资公司要组建互联网金融板块,我就借此机会转型到了互联网金融行业。

2015年3月,又一个机会来临,一个国资背景的平台邀请我加入筹建。当时互联网金融行业国资平台比较稀少,国资背景的平台更看重品牌的塑造和宣传,媒体出身的我对此恰好比较擅长。我也想考验自己,重新打造一个新互联网金融品牌能获得怎样的成绩。所以便加入到万盈的筹建中,直至现在。

大粤网:相较于其他互联网金融平台的管理者和创始人,他们前身大多是做金融或互联网企业的,所以媒体出身的您是否面临过经验和专业度欠缺的问题?媒体经验给予您的优势是什么?

姚冬娜:确实遇到过经验和专业度欠缺的问题,现在我依然觉得专业知识需要补充,但我对专业度的追求伴随我角色的转变也发生了变化。

在第一家P2P平台供职时,我的定位是侧重品牌的市场总监。到了万盈,角色发生了变化,我需要同时兼顾品牌和市场推广,还要负责公共关系的维护,这时候的我有了更多责任感和主人精神,觉得自己的一言一行都代表着万盈。角色转变之后,视角也会随之改变,不再只是拘泥于探讨专业问题,而是更关注如何让平台健康成长,专业问题放手给更专业的团队来完成,我会以更长远的想法和具体执行的同事沟通。这时候我依然会有很多欠缺,但会有很多人加持,不是一个人能让这个平台发生改变,而是一群人的合作努力。

媒体经历给我的优势是非常明显的,公共关系、品牌方面的素养是我在媒体打下的基础。早期的媒体让我看过太多企业的兴衰,所以现在我会有意识地重新站在一个行业观察者的角度,跳出万盈这个平台来思考它的成长。因此,赋予万盈一个稳健、从容、务实的市场姿态,是我一直以来的想法。目前万盈的形象也得到行业的认可,这是媒体经验带给我的帮助。此外,日常工作当中会遇到很多的行业政策信息,这些信息不一定是负面的,但投资人可能比较敏感,所以需要花功夫和投资人沟通教育。比如合规监管,这其实是行业安全的必经之路,初期整个行业走得太快了,现在应当慢一点。市场是有规律的,到了一定的时候自然会有新迹象。所以,媒体给我最大优势是思维习惯,分两面去看待一个事情,也会稍微跳出平台的限制,看得更长远一些。

大粤网:万盈金融是2015年上线的,很多平台在建立的初期,会尽快扩张追求规模效应,但万盈追求稳健,所以目前的规模其实不大。后期的市场策略是否延续这一风格?

姚冬娜:后期就算走得快也会是稳健的。前期是慢一些,就像小孩子的成长,要先学会爬,等四肢协调了才能走能跑,不能着急。我希望万盈走得远,而不是走得快,所以前期走得慢也没关系,后期成长了自然会快一些,但“稳”字一定是贯穿其中的。初期走得慢也更符合我们股东的希望。因为行业变数多,不明朗,“先铺垫练内功”是比较好的思路。现在政策已经明朗了,监管对我们的检查也接近尾声了,接下来行业也会处于比较理智的状态。所以现在我们股东其实更放松,因为之前本身就比较稳健,如今合规整改也相对容易。接下来只要合规备案,我们就可以更放松地稳步跑起来。

大粤网:万盈金融布局的是医健行业,选择这一行业的思考是怎样的?与其他同类型平台相比,国资系背景是否是万盈金融的加分项?

姚冬娜:我一直认为,做一件事要根据自己的资源禀赋,而我们股东恰好在医健行业有很深的积累。当然医健行业本身是一个朝阳行业,它首先是一个国家课题,也不太受经济形势的影响,企业的资金回流能力也比较强。所以进入这样一个领域,首先是因为股东具备这样的资源优势,其次才是因为看好这一行业的前景。合规监管后转型做小微业务,我们也经历过困难。相比之下,车贷行业容易得多,但我们不可能草率地转向车贷领域,因为不具备相应资源禀赋。我们应该做自己有把握的事情,这才是对投资人负责。所以即使我们有一段时间非常迷茫,也依旧坚持在医健领域深耕。

国资背景显然能为我们加分。虽然国资平台并不意味着百分百安全,但国资成分如果是真实的,国资企业对平台的管理如果是深入的,那么平台道德违约的成本会很高,也就相对安全。国资背景对万盈来说确实有增信的作用,尤其在早期。但随着万盈的发展,我更希望投资人和市场看重我们本身的市场表现能力,而不是因为国资背景才关注到我们。

大粤网:就业务而言,万盈金融的借款项目主要是医药行业的企业贷。企业贷的款项数目相对较大,对于万盈金融来讲这是否意味着更大的风险和挑战?

姚冬娜:其实反而不是。平台方对风险是非常敏感的,因为真正出了问题,首当其冲的是平台以前做大标数额虽然大,但数量不多,我们可以花半个月到一个月的时间在一个项目的风控上,因此对每个项目都了如指掌,对企业的行业发展轨迹也非常清楚,即使对方最终没有能力偿还,我们也有能力把他的抵押物变现来弥补损失。所以即使原先做大标,风险也是可控的。现在做小微业务,我们是通过不一样的手段来规避风险,比如通过行业大数据、第三方辅助跟踪,或者通过供应链的核心企业进行担保,这同样可以掌握资金流向。事实上无论是之前的大标还是目前的小额业务,万盈都目前为止都没有一例坏账,投资人的本息都顺利兑付了。

大粤网:根据网贷之家的统计数据,万盈金融近30天在成交量、投资人数、借款人数都上升的情况下,日资金净流入却呈现出下降的趋势,同时日待还余额在增加。目前万盈金融官网上的可投标数量很少。这些现象与万盈金融的实际状况是否相符?

姚冬娜:今年7月6号以后,我们全面停发了超额大标,在从大标向小标转型的阶段,客户可能会因为不适应而转移,所以有流出是正常的。但我们还有一批理解度和忠诚度都特别高的客户,他们对万盈的品牌、经营风格、风控和产品都是特别认可的。我们有一个非常漂亮的行业数据,从2015年12月到现在,客户的流失率能够每月维持在3%-5%左右,我们用户黏性特别高。所以从7月份到现在的数据来看,即使有流出和波动也是比较健康、良性的。

标的比较少也符合我们现阶段的状态。2015年上线的时候,大客户占比很高,我们平台几乎都是年标。现在为了转型陆续上了一些短期产品,用来吸引更多的小客户进入,慢慢稀释我们原本大客占比太重的客户结构,这是一个动态平衡的过程,不是一蹴而就的,毕竟小客户对我们的接受也有一个过程。因此我们不能短期内上很多短标,目前的客户结构还不能支撑,现在的发标速度与当下的客户结构是相适应的。

大粤网:万盈金融往小微普惠方向转型的决心非常大,同时金融版图也在不断扩张,大数据平台已经建立,相关牌照也在申请。这样一个泛金融版图的趋势和万盈金融“小而美”定位是否一致?

姚冬娜:是一致的。“小而美”是比较而言,虽然我们现在的交易量小,但是待收不小,已经超过10个亿,从这个角度来说我们已经算一个中型平台。未来的泛金融版图不一定以万盈金融为主体,可能会成立一个金控集团,万盈金融是其中一个平台。大数据公司是为了抓取小额项目资产、沉淀整个医界行业大数据的一个平台,这也是我们未来比较大的着力点。

我们追求稳健,所以前两年“小而美”是必然的,不是刻意追求。接下来在稳健的基础上,我们加入了更多的智力支持,做更多的产品优化和创新,还有其他版块做资源辅助,也许就变成“大而美”了。所以“小而美”并不是一个标签,是一个顺其自然的状态,最关键的是内核的健康。

大粤网:万盈金融曾凭借“互联网+金融+高新医药”的业务模式及“行业+金融”双轨风控系统获选为2016胡润中国最具创新模式新金融企业。“创新”是不是万盈金融发展的关键词?目前的行业环境下其它P2P平台是否也可以通过“创新”来谋求盈利点?

姚冬娜:其实我并不认为万盈是一个创新性很强的平台。当时提出这样的模式,在行业里可能显得独到,但我认为这是选择这一细分领域所必然呈现的面貌,不是刻意创新。因为万盈做的多是对公业务,更看重行业数据,传统银行的打分模型对我们不适用。所以最初我们做供应链金融的时候,客观上需要一个“行业+金融”的双轨风控。

合规整改之前,我一直觉得P2P平台如果没有很强的互联网基因,还是踏踏实实做适合自己的资产,没有必要创新。因为这一行业尚缺创新的土壤,大多数平台创新能力还不足,但现在我对行业创新的看法有些改观。合规监管下,还是需要创新性的交易结构和产品模型才能进一步发掘市场空间。万盈过去一直做简单的信息撮合,没有太多技术含量,所以我们现在是像海绵一样在不断学习,也找了产品设计和法律方面的优秀团队来帮助我们。合规监管到了明朗的阶段,就是引进更多智力加持,吸纳更多人才来创新的时候了。

大粤网:相较于上市系、风投系、民营系的P2P平台,国资系存在不少劣势,比如缺乏互联网基因、平均年化投资收益率略低于P2P行业平均收益率、产品种类有限等,那么目前国资系的发展速度怎样?

姚冬娜:有好有坏。国资系相对来说比较稳、低调,除了少数风格比较激进的平台。所以整个市场表现比较亮眼的可能都不是国资系。数据虽然不好看,但发展可能是稳健的,未必要看重市场排名数据,内核健康与否才更为重要。目前处于整治期,整个行业都呈现出比较缓慢的状态,不仅是国资系。这个状态应该还会持续半年左右。

大粤网:最近传出了不少国资系平台退出的消息,是什么决定P2P平台的安全?背景还是业务?

姚冬娜:就目前来说,背景和业务都是同样重要的,但在市场化的环境下来思考,肯定是业务决定安全性。而如果把“安全”泛化成“健康”,那这种情况下背景很重要,尤其在行业早期。一个比较符合中国国情的状况是,在行业发展早期资产不是特别透明的情况下,国资背景可能会得到更多信任,吸引到更多的投资人,这样平台才能运转起来。而一些平台资产再好,但因为没有国资背景,投资人不买账,也可能运转不下去,这样平台就不“安全”了。即使是现在,投资人在看不懂产品的情况下,依旧更看重背景和资质。但长期来看,决定性平台安全的还是业务。资产不能劣质,产品一定要合规,不然坏账就会很高。所以长远来说,我希望投资人能以一个市场性的目光来选平台,或者能够成熟到挑选资产,更理性地了解产品。

大粤网:深圳市金融办已经向部分平台下发《网络借贷信息中介机构事实认定及整改要求》,其中有一个新的信息是禁止了深圳地区网贷P2N模式。在这样的监管下,作为广东互联网金融协会的创会副会长,您怎么看待这一举措?

姚冬娜:P2N是应当被禁止的,因为这一模式下输送的底层资产是不清晰的,交易关系不能一一对应,信息不透明。我觉得这是正常、正确的思路,不管是从业者还是投资人,还是要关注行业整体的核心——健康。监管并不是希望行业垮掉,而是为了加强对债权人的保护,至少在资产出现问题需要维权的时候,能够知道对应关系。从行业的长久发展来说,这是一个十分必要的举措。

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