2016-10-21 第205期 本期作者:江明华 方怡鹏 人跟帖

人民币贬值背景下 钱袋子怎么放才能不缩水

导读

人民币,不贬则已,一贬惊人。10月17日,中国外汇交易中心最新数据显示,人民币对美元汇率中间价报6.7379,下跌222个基点,人民币对美元汇率中间价再创新低。人民币贬值哪类人受影响最大,怎样理财钱袋子才不会缩水呢?


现象 美联储加息预期背景下,人民币贬值创6年新低

(美元对人民币汇率2016年走势图 来源:第一纸金网)(美元对人民币汇率2016年走势图 来源:第一纸金网)

人民币为何持续下跌?专家和业内人士道不同看法。

专家认为,国庆节后人民币持续贬值,暴跌的原因主要与国庆期间外围市场动荡有关。美联储12月加息预期重新上扬,同时英镑重挫也推升美元走高。

与专家观点略有不同,有少数金融行业业内人士则表示,央行弃守6.7关口,表明其将容忍更大的汇率波动,人民币汇价或进入一个新的交易区间。

在人民币持续下跌期间,央行发文称,人民币对美元双边汇率继续按照以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节的机制有序运行。

人民币暴跌有限,属于正常现象?

我国经常项目保持顺差、外汇储备充裕、财政状况良好、金融体系稳健的基本面决定了人民币不存在长期贬值的基础,10月1日人民币正式加入SDR货币篮子后境外主体将增持人民币资产,由此带来的长期外汇流入也有助于进一步改善外汇市场供求,人民币对一篮子货币汇率将继续保持在合理均衡水平上的基本稳定。

分析 人民币贬值,会带来哪些影响?

人民币贬值是一把双刃剑,利好出口企业,而利空进口企业。

人民币下跌,如何利好出口企业?

我国外贸进出口都是以美元结算,在人民币对美元贬值的情况下,有利于纺织和服装等出口型企业。假设一件衣服的成本价为50元,人民币和美元的汇率为1:6,一件衣服买10美元,利润为10元;人民币贬值后,汇率为1:8,一件衣服的利润为30元。人民币贬值时,可以增加我国出口企业利润,提高国际市场竞争力。

如何利空进口企业?

人民币连连下跌,对于进口企业而言是不利的。假设一罐国外品牌的奶粉,在汇率为1:6的时候,价格是300元一罐;当人民币贬值,汇率为1:8,一罐奶粉的价格为400元,涨价100元。对于进口企业而言,价格抬高,产品无法卖出,最终只能做赔本买卖。

人民币贬值,对人们生活有什么影响?

看似人民币贬值对人们生活没有直接的影响,实际上,对出国留学、出境旅游、海淘一族、投资者等群体而言,还是有不小的影响。

出国留学:隔一天转钱,2000多元人民币就不翼而飞

随着生活水平的提高越来越多的学生会选择留学。因为需要在国外生活,那么势必也会受到影响。学费和在外的生活费相对都会花的更多,因为需要用更多的人民币去兑换等量的外币。

网上有这样一个案例,一位母亲给自己在国外留学的儿子转3万元,因为工作原因,第一天没转账,第二天去转账时,汇率已发生了变化,就晚一天,2000多元人民币就不翼而飞了。

为预防汇率发生变化,留学生应该怎么做呢?

分批买入分摊风险,业内专家建议那些短期内有使用外汇打算的客户,可以观察几天汇率波动,找个相对低位入手即可,分批分段来分摊风险。特别是有留学打算的客户,外汇资金用量比较大,可以先换汇做外币理财。如果留学生家长担心人民币贬值,要汇的钱越来越多,不妨在汇率比较合适的时候,先存够一笔“留学金”备用。

出境旅游:不能任性来一场说走就走的旅行

人民币贬值意味着外币升值,在国内,可以随时来一场说走就走的旅行,但在国外,却不能如此任性。

由于汇率变化,与1月份同期相比,现在每兑换1000美元,要多花人民币244元,相当于出国旅游的成本增加了。同时,由于旅行社的跟团费用也是收取人民币,兑换后再向旅游当地支付住宿和门票等费用,所以汇率也会影响旅行社方面的支出。如果人民币持续贬值,部分旅行社可能会对美国这样的线路提价。

由于不愿携带过多现金,许多游客还会选择用多币种信用卡在国外消费,对此,有银行客户经理提醒市民,信用卡在国外透支一般是记录在当地币种或美元的账户上的,回国后再使用人民币还款,所以如果游客想少承受汇率损失,常出国的人,最好在信用卡里存一笔美金,偶尔出国旅游的人,可以回国后根据汇率每日变动,在还款期限内选择一个最合适的日期。

海淘一族:价格上涨,外币还款却不涉及成本增加

从境外海淘的商品价格一般会比在国内专柜购买的便宜30%左右,有的甚至能便宜一半,这也是不少海淘族舍近求远的原因。

如果去年这个时候,以美元结算,在国外购买一套时装花了3000美元,那么同样的商品,如果用人民币 换算后,要多花1147元左右。

一般情况下,海淘常分为外币入账和人民币入账两种结算方式。

外币入账是信用卡消费按照外币结算,持卡人需要以外币还款;如手中没有外币,则需要用人民币购汇来还款。

如果持卡人手中有足够的外币,采取外币直接还款的方式,不涉及成本增加。

先购汇更划算,理财师提醒,不少人出国旅游喜欢刷信用卡购物,如果人民币在升值,延期还款反而还能够少还点钱。

但如果人民币继续贬值,最好考虑在出国前就兑换好全部现金。

投资者:部分领域资金缩水,要注意规避风险

广东华富资产管理公司投资总监廖伟华表示,货币贬值是一个宏观局面的影响,汇率变化并不会直接影响房价,人民币贬值影响市场上的资金,进而影响房价。

此前境外资金看好人民币资产带来的汇率升值和资产升值的双重红利,大量外资进入中国。而房产是外资进入比较便利的投资品种,所以成为外资扎堆的领域。一旦人民币升值预期减弱,外资撤出,房地产的价格自然会受到影响。

由于拥有的资产不同,所处的行业不同,人民币贬值,会使得一些人的资产缩水,同时又会使有些人受益。首当其冲的,就是拥有房产的人。对想买房的老百姓来说未尝不是一件好事。

建议 人民币贬值,应该如何去选择理财方式

存银行?

第四季度央行将维持稳健的货币政策,今年内央行再次降息降准是小概率事件。9月份CPI同比上涨1.9%,涨幅连续4个月处“1时代”,即便CPI增幅放缓,把钱存在银行的收益依然追不上物价飞涨的速度,也就是说你把钱存在银行相当于赔钱。

炒股?

10月17日,上证B指一度跌6.7%,创了1月份以来最大的单日跌幅;当日人民币对美元汇率中间价报6.7379,下跌222个基点。B股暴跌,很大程度上收人民币贬值的影响,因为B股是以人民币标明面值,以外币进行买卖,人民币贬值,股价下跌。

对于A股而言,人民币国际化以及短期内存在的贬值压力,会导致资本外流,对留住股市上的热钱不利。

人民币贬值有利好也有利空,A股市场以外贸出口为导向的行业无疑将受益于人民币贬值。首先人民币贬值会导致本币资产估值下降,利空金融、地产等相关板块。

投资者越来越不愿把钱存在银行,而在房地产调控和资本管制下,资金外流的可能性也不大,会许会促进投资者将资金投向股市,这对于股票资金面的改善是潜在利好。

买黄金?

人民币的贬值,将会激发中国人对黄金的需求,使其增值保值的特性体现出来,从而会抬高黄金价格,从中短期来看利好黄金价格。

随着美联储在年底加息的预期增强以及美元走强等因素,黄金投资不能盲目,理财分析师建议投资者对黄金进行长线投资。

换美元?

数据显示,9月份发行的人民币理财产品平均收益率为3.70%,美元理财产品平均收益率为1.57%,如果算上美元近一年升值6%的优势,即使扣去0.4%的换汇成本,购买美元理财产品比购买人民币理财产品收益率要高,中短期内将人民币兑换成美元理财是一个不错的选择。

投资美元存款和美元理财有助于资产保值,但如果只是短期持有美元,高昂的手续费可能抵消换汇收益。分析师提醒,外币理财产品依旧较为小众化,对投资者把握外汇走势的能力要求较高,因此建议投资者谨慎购买。

结语

虽然人民币贬值对人们生活没有造成直接的影响,但是人们有必要了解人民币贬值带来的影响,当真正受到贬值影响时,才能轻松应对,使钱袋子不会严重缩水。

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