2015-10-30 第160期 本期作者:余颖诗 杨炎钏 人跟帖

中国独生子女家庭超1.5亿 想生二胎无奈“要不起”

导读

1979年出台的计划生育政策,提倡一对夫妇只生一个孩子。经过30多年的变迁,演化成“双独二胎”、“单独二孩”,无奈总和生育率仍仅有1.4,远低于世代更替水平2.1。中国的独生子女已超1.5亿,赡养和养育压力不容小觑。如今实施的全面放开二孩政策,能否解决眼前的问题?

现象 独生子女家庭 赡养太难失独太痛

“家庭的重负,就如同一座大山,死死地压在每个独生子女的身上。我们曾是最享福的孩子,但也将是最受苦的大人。等我们人到中年,将成为世界上活得最累的人。”网上一篇题为《独生子女的沉重未来》的帖子被广泛转载,说出了不少独生子女的心声。

目前,中国大约有1.5亿的独生子女家庭,按照这个数字,若仅以3人的家庭规模来计算,生活在独生子女家庭的人口就有4.5亿之多,约占全国总人口的三分之一。

独生子女规模的迅速扩大使“421”甚至是“821”的家庭越来越多,这种计划生育政策下带来的特殊家庭结构,使得独生子女面对的一系列问题都比传统家庭的子女更为复杂与困难。

李冉,他和所有的独生子女一样,28年来一直享受着家人无微不至的照顾。但有一天,父亲的突然病倒,他才发现,两个家庭的经济压力一下子就落在了他的肩上。

就独生子的父母来说,只有一个孩子,当一旦出现伤病,一个孩子所能提供的资金和照料都是有限的。“421”家庭结构让独生子女在中年之后将会承受巨大的赡养压力。

今年9月,国际助老会发布了名为《2015全球老龄事业观察指数》的报告。报告指出,全球60岁及以上人口约9.01亿,占世界人口12.3%。到2030年这一比例将达到16.5%。目前中国是世界上老龄人口最多的国家,有2.09亿。专家预计,在未来的10年,“421”模式家庭将逐渐成为社会的主流,这意味着赡养父母的重大担子将落在独生子女一人的肩膀上。

知乎上曾经有个话题“独生子女是怎样的感受”,有人回答道:“不敢死,不敢远嫁,特别想赚钱,因为爸妈只有我。”

图片来源于网络图片来源于网络

曾有报道,一位四十多岁的语文老师,她唯一的儿子在幼儿园玩游戏的时候被一辆倒退的卡车卷进车轮中,得知消息后,这位老师再也没有在讲台上出现过。后来有传闻说,这位老师精神失常了。

失独,是指独生子女意外亡故,使家里父母白发送黑发的社会现象。一对夫妇,响应国家计划生育的政策,只生育一个孩子。一旦这个孩子亡故,对这对夫妇带来的打击之重可想而知。若他们已过了生育年龄,便将成为失独老人,再也无法享儿孙之乐了。

孩子不仅是国家的未来建设力,对于一个家庭来说,更是希望,孩子往往被放在核心位置上。独生子女的死亡,是家庭精神支柱的销毁,父职和母职无法继续进行。

2010年第六次全国人口普查结果表明,我国曾生一孩的家庭户为12004万户,其中独生子女户占99.46%,失独家庭户占0.54%。失独家庭户总量为66万户,占所有家庭户的0.16%。

中国社科院人口与劳动经济研究所人口预测专家王广州2013年发表的《独生子女死亡总量及变化趋势研究》,2010年累计死亡独生子女数量超过100万,每年新增独生子女死亡数量为9.5万。如果按现行生育政策不变,预计2050年独生子女数量将累计达到3亿人左右,累计死亡独生子女数量达1184万人。

人口学者易富贤建议,当务之急是果断调整独生子女政策,减少今后“失独”家庭的数量。北京大学人口学者穆光宗则建议,中国人口政策应该迅速转型,从“以数为本”到“以人为本”,从“数量控制”到“结构优化”,从“人口亏损”到“人口储备”进行转变。

透视 二胎不是不想生 只怕养不起

昨日,十八届五中全会公报指出:全面实施一对夫妇可生育两个孩子政策。这标志着,中国将全面开放二孩政策。

有专家测算,每年增加的出生人口估计最高有500万~600万,加上目前1600万左右的年出生人口,年出生人口峰值在2200万左右。而据中国社科院的一项研究成果,中国父母把孩子带大到16岁的抚养总成本平均已达25万元,平均每年的花费就是1.6万。如果每年新增出生人口600万左右,那么将拉动1千亿左右的消费市场。

而对于普通家庭而言,这千亿的消费市场的拉动,除了取决于是否想生育二胎,更取决于是否有足够的“财力”生育二胎。

从“双独二胎”到“单独二孩”,许多调研和专家预测的“人口暴增”现象并未出现。就以广州为例,据市卫计委通报,截至今年5月31日,共有30164对符合条件的夫妇提出“单独两孩”申请,占符合条件的夫妇比例不到三成,而实际生育“两孩”的仅7995人。

今年的热播剧《二胎时代》,揭示了中国很多年轻的二胎家庭的现状:生了二胎后便要面临各种的经济压力和家庭矛盾。尤其是中国的一线大城市,生育二胎的成本远比想象的要高得多。

从怀孕到孩子大学毕业的费用预计  制图:杨炎钏从怀孕到孩子大学毕业的费用预计 制图:杨炎钏

生养一个孩子对于普通家庭来说,就需要一笔相当大的花费。若非家庭经济得到明显改善,那么生二胎势必会影响整个家庭的生活水平。有网友戏称:“原来一个孩子的时候可以去巴厘岛、马尔代夫旅游的,生了二孩后就只能去北戴河、青岛了。”

孩子的养育成本已然是横在“生二胎”前最大的障碍,据央视的统计,孩子支出的占比超过了其他的家庭开支,这种现象在一线的大城市尤为突出。很多时候,分担养老是生二胎的重要原因,但在现实的面前,身为独生子女的父母也只能生一个孩子去重走他们的老路了。

支招 “化解”独生子女带来的高风险

独生子女的死亡风险、病残风险、教育风险等,时时刻刻都在增加家庭和自身承担的压力,我们又该如何缓解?

“夹心层”应多为自己考虑

对于“421”模式的家庭来说,“上有老下有小”的年轻父母,往往是家庭经济收入的主要来源。但他们更愿意倾其所有投入在孩子身上,而忽略对自己的保障。

中英人寿广东分公司表示,由于这类“夹心层”的赚钱能力是无法转移给家人的,因此高额的医疗险和重大疾病保障是首要考虑;其次,要尽早规划养老计划,最后才考虑家庭理财型产品。

专家提醒,除了考虑商业险外,社保医保更是不容忽视。不少人对此难免存在理解误区,甚至曾有“每个月定存500元,30年后到退休时完全可以凭借存款利息自己养老”这类说法。暂且不说历年来的利率波动和通胀水平,社保养老金与个人存款光定义上就有着本质不同。社保养老金规定老百姓按照社会工资水平缴纳养老金,退休后也按照当年缴纳情况领取养老金,就算每个月只缴纳最低下限,退休后也会按照当时的社会生活水平领取最低工资作为保障。另外,单靠利息也无法完成医疗保障,目前企业职工的医保和社保是一起参保的,如果没有医保,一旦发生重大疾病,存款是很难应付和提供保障的。

为老人选择专属保险要慎重

由于年龄、身体状况、生活环境等种种因素影响,老年人遭受意外伤害、罹患重疾的概率明显高于其他年龄群体。近年来,不少保险公司开始重视老年人的保障,推出相应的老年人专属保险产品。

中国人寿广州市分公司区经理龚建平表示,目前市面上的老人专属保险产品,大部分都是储蓄型的理财产品,若老人在购买这些产品时,一定要注意其免责条款和产品的期限,建议老人购买一些短期的产品,相对比较实用。

专家提醒,为老人选择保险要留意:一是年纪越大投保风险系数越大,不仅保费倒挂而且还有拒保的风险,后期随着年纪增大,续保的难度也会增加,所以为老人买保险要趁早,可以直接续保者为佳。二是投保健康险前需要通过体检,若体检不过,保险公司可以拒保,如果坚持投保,要么加费,要么保险公司有权对某项(甚至多项)疾病条例进行责任免除。

小孩的健康更需要保障

独生子女遭受意外伤害的概率相对较高,头疼脑热、生病住院的概率也要比成人高很多。但很多父母花大量资金为孩子购买儿童教育保险,却不购买或疏于购买少儿意外保险和医疗保险。因此,平安人寿广东分公司建议,为独生子女购买少儿保险时的顺序应当是意外险、医疗险;少儿重大疾病保险。在这些保险都齐全的基础之上,再考虑购买教育金保险。

当然除了保险产品外,可通过月类定投的理财产品进行长期投入来准备孩子的教育费用,从自己的日常收入中每月固定投入一定数额作为孩子长大之后的教育基金。

如要生二胎,该怎么办?这不仅仅是多生一个孩子的问题,随之而来的还有一系列的家庭问题,其中最关键的就是钱的问题——家庭消费支出会增加。

理财专家表示,二胎计划家庭最需要考虑的问题就是要留足家庭消费备用金,最好预留一年的家庭备用金,额度在5万到10万之间,以确保家庭生活正常进行;尽量不要选择高风险的投资产品,可选择一些稳健的理财产品进行投资,如国债、银行类理财产品、大额存单等;在日常生活消费中也应开源节流,量入为出,最好制定梯度消费计划,使每一分钱都用的恰到好处,同时实时学习一些理财知识,为二胎做好准备。

结语

中国第一、第二代的独生子女已长大成人,赡养老人和养育孩子是压在他们身上的两座大山。根据自身情况选择合适保障,是他们现阶段能做的,而他们的未来仍离不开政府部门出台相关政策的引导。

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