2015-10-16 第158期 本期作者:余颖诗 杨炎钏 人跟帖

骗走数百万还威胁不许报警?教你如何应对P2P奇葩

导读

近年来,P2P行业发展势头强劲,一直处于持续增长的状态。然而平台发展水平的参差不齐,有的平台运营时奇招百出博取眼球,出事后做出的各种惊人之举更让人直呼“看不懂”。奇葩事件为何层出不穷?投资者摊上奇葩耍赖又该怎么办?

现象 没有最奇葩,只有更奇葩

近日,有投资者在论坛上贴出了一家P2P平台的清盘公告(如上图),写明“忠告那些妄想报警的人员,按照此方案,你虽然只是暂时拿到一部分,但以后会拿到完全的本金甚至更多的利息,如果报警,一分钱也不会拿到,孰重孰轻自己考量” ,堪称“最牛”公告。据测算,该平台现有200多万元待收。

其实,在这些大大小小的平台上,若要细数,还真的能够说出不少让人诧异的奇葩行径。

北京的网金宝,打着央行监管的旗号,用“高收益率、无风险、专业、安全”的招牌吸引了不少的投资者。然而谁也没有想到,所谓的央行监管,居然就是用PS做出来的一张假证明。仅仅四个月,该公司就消失了。

在去年10月,四川铂利亚的总裁滕海川失去联系,可笑的是,在跑路的前几个月,这位既无互联网从业经历也无金融行业经验的90后的“霸道总裁”还曾经在央视的节目上畅谈奋斗史。而他任性的行径还不止如此,还有人揭露他用圈来的钱为自己办了一个豪华的婚礼。

深圳的群众贷,为了偷懒,居然在借款项目上完全抄袭四川易贷网,在易贷网发标约10个小时后,群众贷就会进行全面的抄袭,包括文字、图片和客户资料,不同的是群众贷的年利率高达22%-26%。报警调查后,发现雷人的远不止是它的“懒”,它的注册地居然是个大型肉菜市场,让高端大气的互联网金融行业情何以堪呢?

当然,P2P行业奇葩的行为远不止上文所列举的,背后的原因值得我们去深思。

分析 奇葩事件频出,是谁的错

据网贷之家数据显示,2015年9月底正常运营平台为2417家,而1月底仅有1627家,不到一年时间,数量增加了近50%。行业发展的迅速由此可见,大大小小的平台为了招揽客户不知添了多少愁。

图为投资人请求相关部门介入,对盛融在线负责人刘志军做出处罚图为投资人请求相关部门介入,对盛融在线负责人刘志军做出处罚

利之所在,各出奇招,自然也就会有平台不择手段,通过虚假宣传、夸大其词的方式来提高公信力,吸引投资者,最终走上了非法集资的道路,广州的盛融在线便是最好的例子。

广东互联网金融协会会长陈宝国认为,P2P行业自出现以来,至今并未经过非常长的时间,现在还处于快速发展阶段,大批资本涌入,不断有平台新建,“奇葩”事件是难免会出现的。这也说明了,目前一些P2P平台在法律意识上仍比较薄弱,运营也不规范,对投资者合法权益的保护意识和力度比较弱。亟需整个行业加强法律和风险意识,加强自律,以更加规范、合法、科学的运营赢得投资者的信任。

当然,投资者本身也是需要调整心态的,如果自我保护意识较薄弱,没有对投资对象仔细分析和判断,对待自己的资金还不够谨慎,只看重高收益而忽略高风险,就容易让不法分子得逞。正如去年倒闭的四家平台——“益盈投资”、“高利投资”、“鼎丰投资”、“祥仁投资”,中雷的投资人除了只关注到120%的超高投资收益率外,谁又能清醒的反应过来,这长得一模一样的四胞胎,注册人是同一个王永浩?

投之家CEO黄诗樵表示,因为金融的长期管制,老百姓已习惯了固有的理财方式,对于互联网金融突然崛起,他们存在一个意识和习惯的混沌期,于是形成一定的冲击力。

不得不提的,还有监管问题。“虚假宣传这类现象并非P2P行业独有,只是目前来说占比略高。最主要原因是行业还没有门槛,虽然央行和十部委的指导方向已经出来,但是细则和方法仍然没见影,监管的滞后对行业的发展是不利的”, 广州互联网金融协会会长方颂指出。

“加强事中和事后的管理,事中的监管和事后的惩罚一定要严”,这是网贷之家联合创始人朱明春对于监管的期望。他认为,国外的事中监督和事后惩罚非常严格,企业出现非法套利或者利益输送等违法行为,将会受到严厉的惩处。而国内的监督思路主要还是事前监管,表现在高准入门槛上,这种监管思路恰恰不利于这个行业的发展。

而陈宝国则希望“主管部门能兼顾监管与创新的关系。”一方面,国家应该尽快出台监管细则,全面规范行业运作和标准;另一方面也希望主管部门能鼓励行业积极探索与创新,允许行业一定范围和程度上的试错,在创新与试错中推动整个行业。

黄诗樵则表示,期待适度监管,鼓励创新,重视风险管理的引导,允许P2P或民营资本碰传统金融体系的“蛋糕”,大力保护知识产权。

支招 如何应对奇葩“耍赖”

对于投资人来说,最实在的莫过于万一遇上奇葩,该怎么办?大粤财经就投资人最为关注的几项问题采访了业内资深律师。

问:平台出现提现困难,要求投资人再投标才能拿回账户原有的资金,这是否妥当?

“这种行为肯定是不妥当的,拿回本息和再次投资完全是两码事。” 盈科律师事务所陈琛律师表示,投资者想要回账户原有资金,是针对之前的投资行为,这项行为的盈亏对应相应的法律关系,平台不能因为这种法律关系来强迫投资者再次投资,投资者是完全可以拒绝这种无理要求的。

问:平台涉嫌非法集资,借贷合同还有法律效力吗?

广东联建律师事务所曹军律师表示,依据最高人民法院最新的民间借贷新规定,即使是平台涉嫌犯罪,投资人与平台或其股东、管理人之间的民间借贷合同也并不当然无效。投资人仍然可以通过对这些债务人提起民事诉讼的方式来维护自己的合法权益。

问:摊上出事平台,为什么报案之后迟迟未有回复?

图为盛融在线曾经发布的公告,由中雷投资者提供图为盛融在线曾经发布的公告,由中雷投资者提供

以上这份公告,看着并非奇葩公告,但实际上暗藏了玄机,部分投资者由于按照公告所言进行销户,导致至今无法报案。而无法报案的直接结果是,相关部门难以推动案件的处理,让投资者对其产生不作为的误解。

曹军律师表示,若P2P平台涉嫌犯罪被司法机关追究,则涉案款项(即投资人的投资款)将会被列入“受害人财物”(以受害人,即投资者向公安机关报案所确认的数额为准),需要待刑事案件(非法吸收公众存款罪或/及集资诈骗罪)处理完成(即终审判决生效)之后再一并处理。

而在刑事案件的处理中,追讨赃款赃物,维护受害人财产权益是公安机关的一项主要工作,司法机关必须查明涉案钱财的来龙去脉方能算完成任务,否则,或都不能对犯罪嫌疑人提起刑事诉讼。

问:平台倒闭后,能否要求将注册资金作为赔偿,股东承担连带责任?

曹军律师表示,注册资金是公司法人对外公示的承担责任的最高限额,也是全体股东承担出资责任的依据。股东设立公司时可用约定投资金额及投资期限,但无论如何约定都不能做虚假承诺,约定的投资(即注册资金)必须到位。否则,股东将可能面对“虚假注资罪”或“抽逃注册资金罪”两个刑事罪名的追究。

如果公司负债而股东没有尽到出资到位的义务,债权人可以请求没有出资到位的股东补齐出资,如果其能够补齐出资则债权或可以实现。如果其不能或不愿意补齐,则可以报警,要求其承担刑事责任。

公司注销之前必须清算,如果不清算就停止公司运营,即便是被工商局吊销了营业执照,在有公司有负债的情况下,依据最高人民法院清算会议纪要相关规定,人民法院可以依据债权人申请直接以裁定方式追加全体股东为无限责任连带人,对公司的债务承担连带清偿责任。

因此,对于已经倒闭或跑路的平台,在能够证实股东投资没有到位的前提下,可以向其股东追讨其没有投资到位的注册资本金。

陈琛律师提醒,投资者要避免摊上问题平台,从法律范畴上可以关注五个方面:

1、在选择平台的时候,要看真正的运营公司是谁,清楚自身的钱到底是通过谁交到别人手里;

2、通过工商局了解平台的资信情况、设立情况等,还需要了解股东情况;

3、看平台的内容是否清晰、透明、公开,投资前可以向平台要求查阅具体信息;

4、看平台是否有相应的保障,例如关于网络安全问题的规范措施等;

5、平时注意收集信息,一些公开的内容、相关的合同等要保留。

结语

    P2P行业出现乱象是黎明前的阵痛。随着监管细则的逐步出台和落实,以及行业受关注度、市场规模的逐步提升和扩大,行业必将进入更为良性健康的发展轨道。

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