2015-09-25 第157期 本期作者:江明华 赵琼敏 人跟帖

银行转账“0费率”开启 这9项冤枉钱别再交了

导读

银行“乱收费”、“收费乱”一直是社会舆论焦点,让不少储户觉得心好累!近日,常被诟病乱收费的银行业出现了一缕新风,两家银行率先网上转账全免费,这会否引发其他银行跟风打“价格战”?值得注意的是,目前有很多银行手续费项目已经免了,这些冤枉钱可别再交了!

现状 取消网上转账费用 姗姗来迟的银行“免费午餐”

长期以来,太多太滥的银行收费一直饱受公众诟病。令公众最为愤懑的是,这些名目繁多的银行手续费,竟然成为银行利润增长的一个重要方面。而网上转账手续费就是银行众多手续费中的一种。

最近,招商银行与宁波银行宣布,2015年9月21日起,取消网上转账费用,所有个人用户通过网上个人银行和手机银行办理境内任何转账,包括同城、跨城、同行、跨行,均享受零费率。两家银行的此番举措引起了业内外的注意。据南方都市报介绍,目前广州暂无跟风潮,多位业内人士表示,会不会跟风免除手续费,银行间肯定会互相观察的,反应也需要一段时间。

事实上,为了应对互联网金融的冲击,拓展手机银行移动端的用户数,部分银行早已对手机银行转账业务暂时实施零手续费的优惠政策。但对于网上银行,目前多家银行依旧以实行收费政策为主。据《每日经济新闻》记者电话咨询得知,目前部分银行的网上银行及手机银行转账费用具体如下:

部分银行的网上银行及手机银行转账费用部分银行的网上银行及手机银行转账费用

相比柜台转账,网上银行或手机银行转账无疑划算不少,招商银行、宁波银行更是把网上转账这项“免费午餐”落实到底,开启银行网上转账零费用时代。相比以往的霸王条款,这一举措更符合公众期望,尽管不少人认为这是一次迟来的妥协。

辨析 这是一场没有观众的“自嗨”事件?

面对招商银行、宁波银行此次的“断腕之举”,有人认为,两银行取消跨行转账手续费,是一场没有观众的自嗨事件。因为在这两家银行取消跨行转账手续费的时候,大多数人早已习惯使用支付宝、微信等第三方支付平台,谁还会费心思使用银行免费的网上转账功能呢?只不过提供多了一种转账的选择方式而已。

然而,不得不提醒,今年7月以来,央行出台了《非银行支付机构网络支付业务管理办法(征求意见稿)》,对第三方支付的业务范围、账户开立、消费限额等作出了明确的规定。该意见明确提出,“办理支付账户向银行借记账户转账的,转入账户应仅限于客户预先指定的一个本人同名银行借记账户”,这意味着未来人们无法通过第三方支付平台,向他人免费转账,免费跨行转账时代或将面临终结。

倘若从这个角度出发,招行、宁波银行此举必然会引起人们的注意,并且凭借银行自身更高的安全性,为人们提供了更优的选择。正如沈阳宋女士所说,“免费可是太好了,之前小额转账都是用支付宝,因为可以不花手续费,像这种大额的才用网银。现在网银不收费的话,还是比第三方支付安心。”

对于银行来说,这算得上是件好事。面临着近年来发展得如火如荼的互联网金融,以及逐步实现的利率市场化,市场竞争激烈,传统银行可谓压力巨大。此外,随着技术的进步,银行实际成本下降,存在一定的利润让渡空间。取消网上银行转账费用,传统银行既可以抢先赢得客户,又可以顺应时代发展的潮流,转变传统盈利模式,何乐不为呢?

盘点 银行收费乱象,以及那些被叫停的收费项目

在两家银行给客户带来网上转账免费这个“甜蜜果实”之前,客户们可没少吃银行的苦。银行“乱收费”、“收费乱”一直是社会舆论焦点,有的银行打着发展中间业务的幌子滥收费,甚至出现霸王条款、隐形条款。对此,储户们纷纷表示心好累。更有网友吐槽,“我读书少,银行你别诈我。问题是,被忽悠了,我等储户都不知道,只能是小钱别跟银行计较了。”

不妨简单盘点一下那些顽固如“牛皮癣”的银行乱收费项目,看看你有没有中招。

乱象一 银行卡换芯存猫腻

为了保障储户账户安全,今年起,我国储户手中多达34亿张的已发行磁条卡,迎来了全面“换芯”时代。由于缺乏统一的银行卡换芯费用标准,各地银行“换芯”工本费相差数倍,银行将“换芯”成本转嫁给消费者,更有甚者从中赚取差价。据相关媒体报道,一张成本仅为8元的芯片卡,最高收取50元的工本费。对于无辜中招者来说,换一次“芯”,也伤一次心。

乱象二 误导购买、捆绑销售其他业务

据武汉晚报消息,冯先生本想办一张普通储蓄卡,在银行职员的推介下,却办了一张绑定了保险的银行卡。据冯先生描述,该银行职员还曾表示,不买保险就不能办卡。银行通过办卡的方式捆绑销售保险的行为,令冯先生非常反感。此外,据调查显示,有31.94%的消费者在银行购买理财产品时,被误导购买了其他金融产品。31.95%的消费者表示,保险产品最经常被误当成银行理财产品。

乱象三 闷声收取银行卡年费、管理费

根据《关于印发商业银行服务政府指导价政府定价目录的通知》的相关规定,2014年8月1日起,银行应根据客户申请,为其提供一个免收账户管理费和年费的账户。然而,在过去一年多的时间里,大多数银行依旧闷声收取这些费用。也就是说,如果你不去申请,银行就不会主动提醒或帮助你取消这些费用。按照普遍的收费标准,一张普通银行卡每年至少扣除22元,对于小额用户来说,这可超过了利息。

乱象四 异地跨行转账三重收费

据广州日报报道,一位从湖南到广州探亲的陈伯,在某银行柜台办理异地银行卡转账业务的时候,竟然被告知需要新办一张广州本地同行借记卡,将异地同行卡的钱转至广州同行卡,才能将钱转到他行的银行卡中。这意味着,陈伯的钱将经过三重“剥削”,包括新卡办理费、异地卡转入新卡的转账费,以及新卡转到他行卡的费用。想必陈伯也是欲哭无泪......

面对银行收费的种种乱象,消费者的大量投诉,政府也采取了相关的行动,并出台政策,加强监管。那么,被叫停的服务收费项目又有哪些?

根据2011年发改委、银监会、央行联合发布的《关于银行业金融机构免除部分服务收费的通知》,以及2014年发改委、银监会颁布的《关于印发商业银行服务政府指导价政府定价目录的通知》,被免除的收费项目主要包括:开户销户手续费、转账手续费、查询服务费、存折工本费、年费、账户管理费等,详细见下表。

虽然有些费用并不高,但积少成多,一不留神钱就流向银行,养肥了“公家”,却瘦了自己,各位储户可要睁大眼看清楚,维护好自己合法的权益,不再交冤枉钱了。

趋势 银行竞争中求发展 未来市场生存之道

我国银行在手续费方面占比重过大,折射出了银行盈利渠道过窄。同样,也是因为我国的商业银行一直受着行政权力的保护,使其可以超然于市场之上,轻松地获取超额利益。而这种行政权力的保护带来的是市场竞争的缺失,银行可以不断地推出各种收费项目,而银行用户又只能被动接受。高昂的手续费给企业和个人带来了很大的成本。

而最近几年,这种状况正在逐渐打破,铁板一块的金融业垄断体制开始出现了松动,随之而出现的便是不同的银行之间出现了竞争,银行用户开始受益于这种竞争所产生的市场红利。

业内人士表示,在国家政策以及科学技术的进步下,银行的交易成本大大降低,基于互联网的更开放、成本更低的全新金融服务模式已经改变了传统金融的业务模式。由此来说,网络转账全免费应该成为时代的特征。

这次银行主动减免收费的背后,蕴含着商业银行发展理念的转变。从银行自身长远发展来看,靠收费赚取利润终究不是长久之计。要想持续发展,银行不能整天盯着几十块钱的转账费、工本费做文章,而应该在金融产品创新上下功夫,使其产品和服务具有较强的生命力并能带来稳定收益。

希望其他银行尤其国有大行也能够拿出决心和气魄对现有各项收费进行彻底清理,能减费的减费,能免费的免费,让利于民,服务于民。

结语

银行主动减免收费是一个好的开端,这意味着垄断体制逐渐松动,在业内竞争下,银行用户可以享受其产生的市场红利,获得更多优惠,少交冤枉钱。


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