2015-09-18 第156期 本期作者:余颖诗 赵琼敏 人跟帖

假借P2P名义 广东问题平台疯狂“吸金”45亿

导读

近年来,非法集资案件层出不穷,P2P行业成为重灾区。不法分子钻了法律的空子,打着P2P的旗号招摇撞骗,扰乱行业秩序。有数据统计,目前广东省问题平台累计涉案金额约为45亿元,累计受害人数达8.5万人。面对漫长的维权之路,投资者又该走向何方?

现象 非法集资案高居不下 时髦的“P2P”被盯上

如今,P2P网贷行业正从幼稚期走向高速发展阶段,伴随着其高速发展,一些不法分子套用新概念,假借P2P的名义,进行非法集资等违法犯罪行为。深圳市公安局经济犯罪侦查局姚志亮介绍, 2013年深圳非法集资立案数54宗,2014年全年有42宗,而今年,截至8月份,深圳非法集资立案数达到132宗,出现集体爆发现象。

据悉,2015年1月至7月,深圳福田经侦大队共查获11宗非法吸收公众存款及集资诈骗类案件,涉案金额高达10亿元。2014年4月,深圳市公安局侦破一起特大非法集资案,犯罪分子通过P2P网贷平台,以高额返利诱9000多人上当,疯狂吸金8亿多元。

近三年深圳非法集资立案情况,其中2015年数据截至8月份。 制图:赵琼敏近三年深圳非法集资立案情况,其中2015年数据截至8月份。 制图:赵琼敏

随着经济的发展,金融产品种类愈加丰富,互联网金融监管存在漏洞,不法分子便抓住“机遇”,打着时髦的P2P旗号,利用网络的便捷性,跨区域作案,作案手段隐蔽,存在非法集资与传销犯罪相互交织等特点。根据证监会此前发布的数据显示,2014年P2P网络借贷平台涉嫌非法集资发案数、涉案金额、参与集资人数分别是2013年全年的11倍、16倍和39倍,成为目前非法集资重灾区。

网贷之家首席研究官马骏介绍,目前广东地区P2P立案数量24件,其中涉嫌非法集资的有12件;最高涉案金额平台是盛融在线,待收余额达到9.2亿元,受害人数达1.1万人;广东省问题平台累计涉案金额约为45亿元,累计受害人数达8.5万人。

面对众多游走在灰色地带的非法集资平台,投资者该如何正确区分P2P与非法集资?关于非法集资,又有哪些投资者不可不知的真相?

辨别 P2P≠非法集资 如何揪出“李鬼”

由于近年来问题平台频频曝光,不少平台涉嫌非法集资罪,人们难免会认为P2P与非法集资存在着“理不清、道不明”的关系。事实上,P2P并不等同于非法集资,二者存在着本质的差别。

何谓非法集资?盈科律师事务所陈琛律师介绍,违反国家金融管理法律规定,向社会公众(包括单位和个人)吸收资金的行为,可以理解为非法集资行为。此外,非法集资具有四大核心特点:

非法集资四大特征 制图:赵琼敏非法集资四大特征 制图:赵琼敏

而P2P的界定,则可依据2015年7月18日发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》里的规定——P2P网络借贷机构要明确信息中介性质,不得提供增信服务,不得非法集资。按照目前的规定,“P2P平台只是为融资方和投资方提供信息中介服务的平台” ,融资易CEO徐科飞表示。

那么,如何区别合规的P2P和冒充P2P的非法集资?

广东南方金融创新研究院高级研究员潘梓森认为,“正规P2P以信息中介加线下担保结合为主,非法集资则是资金归集和资金池。主要区别是,P2P是有项目通过平台找资金,非法集资是归集资金后再去找项目,甚至去消费挥霍。”

金控网贷总经理韩飞进一步表示,P2P平台项目的真实性也需要关注,对于不可以向投资人披露项目产生机制、资金投向的,都存在非法集资的嫌疑。

网贷之家研究院行业研究组组长张叶霞则支招,辨别技巧例如看借款标的信息是否存在造假,是否存在不合理的高收益率,平台借款资金流向是否单一,是否存在期限错配等问题。

展望 看好P2P发展 业内呼吁监管落地

多位业内人士表示,P2P之所以难以摆脱非法集资的阴影,一定程度上源于监管的缺失。“如果开设银行不需要牌照、监管或备案,必定会有更多的骗子会开办银行,从事诈骗行为;所以,业内曾有非法集资打着P2P的名号去坑骗投资人的做法,不能怪这个行业,只能怪监管姗姗来迟。”新联在线总经理许世明举例说。

深圳一家平台的负责人也认为,“此前由于P2P行业还没有监管,很容易让个别经营者利用P2P集资诈骗。也因为缺少与P2P相配套的政策界定,现行法规中,比如向不特定人群集资的定义,与互联网金融完全冲突,很容易定性为非法集资。”

在相关监管细则未出台之际,深圳率先掀起一场整治风暴,有人则担心会为市场带来强烈的负面影响,反而加剧了风险。对此,小牛在线COO余军并不认同,他认为这会让P2P行业逐渐走向一个更规范的生态体系。

团贷网CEO唐军也表示,这看起来是利空消息,实际上对行业来说是长期利好。目前P2P处于寒冬期,监管来临之前会洗掉一批平台,监管来临之后也将淘汰掉一批平台。

同时,也有平台负责人认为,这是给部分暂时存在问题的平台的一次发展机遇。

“有一些问题平台出现提现困难情况,但仅仅是因为经营不善才出现的问题,这种情况应该和非法集资加以区分。”信融财富董事长齐洋说。

壹宝贷总经理罗浩杰表示,“对于监管部门来讲,我觉得也要给一些前期有违规行为但是愿意整改的平台机会。毕竟这个行业之前没人管,野孩子是不讲规矩的,但是野孩子想讲规矩了,也要给机会。”

但不约而同的是,大多数业内人士对P2P行业越发充满信心,提出了未来发展的种种可能。

广东互联网金融协会会长陈宝国认为,行业的马太效应越发明显,互联网金融是长跑,未来将在垂直领域显峥嵘。

广州互联网金融协会会长方颂则表示,细则出台后,P2P市场会分化,一方面是大型全面的平台,一方面会产生很多细分垂直领域的小而美的平台。

PPmoney总经理胡新预计,网贷行业将继续迅猛发展,在2014年成交量2500亿元的基础上再上新台阶,2015年全年全国P2P平台的交易额有望突破一万亿元。

在投哪网CEO吴显勇看来,互联网金融是促进利率市场化的重要方式,正如余额宝、理财通等出现,是利率市场化的标志性事件。

民贷天下CEO刘军表示,未来行业会更向稳健的方向发展,资金池、自融等可能造成平台“爆雷”的现象将逐渐减少,平台项目的资金流向会更清晰,平台信息中介的定位会更明确。

地标金融总裁刘侠风认为,P2P行业处于上升期,互联网金融已影响了几乎每一个角落,在互联网领域中的影响力仅次于网购。未来P2P行业的发展与壮大会与国家监管落地以及征信体系建设共同推进。

礼德财富执行副总裁李渊表示,未来对于平台本身来说,可能要由专一的网络借贷向“互联网金融超市”转变,以满足投资人日益扩大的理财需求。

对策 P2P维权之路漫漫 专业人士为你支招

然而,目前P2P行业仍处于规范期,行业监管不健全,P2P平台鱼龙混杂,投资者难免会误入“陷阱”,而他们的维权之路更是困难重重。

据网贷之家首席研究官马骏介绍,追偿成功案例非常少见,如无奈陷入东方创投非法集资1.2亿案件的受害者们也仅追回部分资金。而据央视财经频道《经济半小时》报道,广州早前出事的中大财富P2P平台,截至案发前共有5000名投资人超过6800万的款项未能追回。

而广东涉案金额最大的盛融在线的事件中, 在该平台负责人刘志军的一次次还款承诺下,投资人至今仍追索无果,甚至有人陷入雪上加霜的境地。

内容均来源自盛融在线案件受害者代表亲述 制表:余颖诗内容均来源自盛融在线案件受害者代表亲述 制表:余颖诗

非法集资本身并不是一个单独的罪名,它包含了非法吸收公众存款、集资诈骗、擅自发行股票债券三种罪名,广东联建律师事务所曹军律师解释道。对于集资诈骗而言,它与非法吸收公众存款最大区别就在于“非法占有”,集资诈骗是以非法占有为目的。

此外,深圳公安局经济犯罪侦查局姚志亮明确指出,在处理非法集资案件时,警方主要参照两个文件,一是2011年最高人民法院《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题》的解释,二是《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》。

那么,非法集资的立案标准如何?陈琛律师介绍,根据《最高人民检察院公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定(二)》,涉嫌下列情形之一的,应予立案追诉:

非法集资的立案标准 制图:赵琼敏非法集资的立案标准 制图:赵琼敏

说回最实在的,若不幸中招的话,又该如何维权,如何追讨“血汗钱”?

陈琛律师表示,如果投资者遇到了相关情况,请及时保存证据,如银行转账凭证,与平台或者相关公司签订的合同或者协议,如果该协议为电子版的可刻制成光盘保存,以及在资金划转过程中出现的其他材料。

曹军律师表示,如何追偿要分不同犯罪的类型、以及具体情况来考虑。对于平台仅涉及非法吸收公众存款的情形,若平台账目清晰,假标较少,运作仍正常,投资者可以通过协商的方式,追讨成功的概率也较大;而对于集资诈骗、非法发行股票债券的情形,一般来说要考虑采取刑事手段。从目前的经验来看,最重要是投资者保持团结一致,内部做好分工合作(如组建财务组、媒体组、法律组、报案组等),建立微信群、Q群等保持联系,形成合力要求国家公权力强制介入。与此同时,投资者应按比例募集资金,及时聘请相关专家顾问,尤其是熟悉行业运作的专业律师,越早介入越有利。因为当犯罪分子挥霍完资金,或将资金转移到别处,追讨就相当困难了。

结语

在政策监管趋严的背景下,那些披着“P2P”外衣的伪平台终将原形毕露,而对于投资者来说,维权之路或许能走得更坦荡。但无论何时何地,投资者都应牢记:“投资要谨慎,莫太贪,贪必损”。

观点PK

请填入投票ID
本期评价
请填入评价ID

负责人:江明华 / 编辑:江明华、余颖诗

品牌合作:周伟科 / 商务合作:边晓婷 / 设计:启鹏 / 制作:罗明

联系电话:020-66849800

版权声明:大粤网财经频道原创策划,欢迎转载或报道,但请注明出处。

出品:大粤网财经频道

往期回顾

更多