2015-05-22 第140期 本期作者:余颖诗 邓潇丽 人跟帖

教你如何快速提升信用卡额度

导读

近年来,信用卡从支付结算工具,成为了使用最为普遍的消费信贷工具,越来越多的人选择提前消费。然而,对刷卡一族来说,最残酷的莫过于,想买买买的时候发现没额度!大多数人会认为提升额度很难,得求着银行,其实只要掌握了技巧,银行就会主动发出提额邀请函。

现象 信用卡额度太低,持卡人尴尬又无奈

早前,中国人民银行发布《2014年支付体系运行总体情况》显示,截至到2014年末,我国信用卡发卡量突破4.55亿张,也就是说每三人就拥有一张信用卡。

相比现金消费,信用卡因起独有的便捷性倍受青睐。出门逛街、买衣服、吃饭、看电影都可以刷信用卡;节假日出境、出国旅游,手拿信用卡,说走就走,潇洒任性,能让旅途便利不少;在外血拼购物,一张信用卡在手,也不用担心因为现金不够,要忍痛割爱了。

然而,对于大部分持卡人来说,银行给的额度往往未能达到自己的心理预期,甚至会让人大吃一惊。

福州的林小姐听说用某行信用卡在苹果官网购买iPhone6/iPhone6Plus可以0手续费分期,便在官网上申办了一张。银行通知到柜台领卡时,才得知新卡的额度仅有100元。

重庆的杨先生,也是通过网上在线办理了一张信用卡。拿到信用卡的杨先生很高兴,让人帮他查信用额度。一查发现,信用额度竟然只有50元。

成都的曾先生,是一家游泳馆的片区负责人。在销售人员的游说下办理了人生第一张信用卡,然而在刷卡时却被告知,该卡信用额度只有10元,预借现金额度5元。

这些情况确实让人很无语,那么如何能让银行给出符合自己预期的额度,满足日常的消费需求呢?我们先来了解下关于额度的概念。

解析 额度问题知多少,刷卡不能“蒙查查”

当领到新的信用卡时,我们会得到关于这张卡的基本资料,上面所写的“信用额度”,是指发卡银行根据用户资信情况,在卡片有效期内给予的可以循环使用的最高额度,也就是透支额度。额度的高低和持卡人在申请信用卡时所提交的材料有直接的关系,比如个人的收入、房产车辆以及个人的工作性质等。持卡人的收入越高,所拥有的资产越多,银行授予的信用额度也可能会越高。

我们平时所说的信用卡额度,是指可用额度,简单的说信用卡账户当前可以使用的透支金额。它包括信用额度和存入信用卡的金额。当前可用额度=核定信用额度-已使用信用额度(已入账+未入账)+还款金额。

临时额度,顾名思义,是指持卡人临时需要一笔大于当前信用额度的资金时,向银行提出申请经银行审批后提高的额度,有效期一般多为30天。比如,持卡人有张信用额度为10000元的卡,他向银行申请临时调整30%的额度,使用时间1个月,那么在这1个月内他可以透支消费13000元。

不少人会发现一个奇怪的现象,在同一家银行办的两张信用卡,假如额度都是10000元,当A卡刷掉10000元之后,B卡就刷不了了。这就是所谓的“共享额度”,指同一持卡人持有的所有信用卡使用一个共同的额度。例如持卡人持有某银行的4张信用卡,信用额度为10000元,那么这4张卡就共同使用这个额度,当使用某张卡刷卡透支消费2000元后,其他3张卡就只能透支消费8000元。

支招 巧用方法,快速提高信用卡额度

随着信用卡消费的大众化,持卡人对信用卡的额度要求也走高。额度高既可以方便日常大额消费,也为个人综合信用加分。而这个额度,银行又是如何判定的?

以招商银行为例,持卡人申请该行信用卡后,经过一段时间的消费和还款,会形成基于其历史行为的综合信用评分,银行根据客户综合信用评分,银行会根据实际需要,主动对其中评分较高的客户进行固定额度的调整,也会综合考量持卡人过往消费金额、额度使用率等因素。

除了坐等银行发出提额邀请以外,大粤财经还整理了一些技巧和诀窍,可以让持卡人变被动为主动,来提高额度。

方法一:频繁刷卡保持高消费额度

业内人士表示,在日常消费生活中养成刷卡支付的习惯有助于信用卡提升额度。比如,逛街购物、出门吃饭、看电影、超市购物等等,总之要频繁使用信用卡,无论金额大小,平均每月10笔以上,达到20笔以上更易提额。

除了笔数外,总消费金额也要关注。在可以偿还的情况下,保持每月账单消费情况在总额度的30%以上,最好能达到总额度的80%,这样银行发出提额邀请的概率更大。

方法二:消费商家类型要多样化

不是所有商户都能为银行创造收入,所以相对应的银行对于持卡人在此类商户刷卡交易,通常不予累积信用卡积分,这样的刷卡交易对申请提额也没有明显帮助。建议持卡者多在有积分的商户处刷卡交易。

此外,不同类型的商户要尽量交叉着刷,比如刷过几笔餐饮类交易之后,可以刷商场超市类商户,保持交易多样性,若短时间内在同一商户刷多笔交易,会被银行系统认为有套现嫌疑。

方法三:偶尔让银行有点“赚头”

持卡人向银行提出信用额度提升,银行除了看持卡人一直的信用状况是否良好之外,还会看持卡人能不能给银行带来收益。如果持卡人每次都使用全额还款,银行将没有任何收益。

因此,在透支消费后,即便有能力全额还款,也不妨选择一两次账单金额较低的,归还“最低还款额”或选用分期还款业务,以较低的利息换取银行的信任。

方法四:申请提升临时额度

临调只是一种补充的方法,生效快,过期也快,因此要注意时效性。此外,临时额度不列入最低还款额。到了还款日,如果有还款压力,不能一次性全额还款,往往会被银行视为逾期还款从而留下不良记录。

方法五:办不同银行的信用卡

千辛万苦地消费提额,倒不如直接向另一家银行申请一张新的信用卡,变相增加额度。对于多数人来说,提额并不简单,其实可以换个角度来解决问题。比如,A银行给的额度是10000元,与其想方设法消费提额,不如直接向B银行申请一张新的信用卡。两张一合计,总额度也是提高了。

方法六:让银行看到你的“财力”

办信用卡的同时,可以适当办一下该行的储蓄卡并存上一点钱,或是买些理财产品,让银行觉得你有实力,能负担更高的透支额度。当然,还可以补充更详细个人资料,提供更多资产证明,对于信用额度与消费能力严重不匹配的持卡人来说,这个方法相当奏效。

方法七:反复申请,别怕啰嗦

通过不同的渠道,如通过银行网点、电话客服、网上银行、微信银行等,不断地申请提额。有时候不同的渠道、不同的客服,给的答案也许会不一样。

方法八:使用休眠暂停或销卡威胁

有意停用信用卡一段时间,为了经营好每一个客户,银行愿意给予小额奖励。但过长时间的停卡可能会让系统评定经济贡献值为零,甚至直接调降信用额度。

向银行提出申请额度的需求后,如果遭到银行拒绝,就直接表明,信用卡额度满足不了实际需要的话会考虑销卡,最好能够摆出一些事实,态度要软中带硬,这样就容易获得商量和周旋的余地。这种方法在某些时候可以起效,但并不鼓励,需慎用。

提醒 办理提额需留意,骗子无处不在

不少信用卡持卡人都希望银行给的信用额度越大越好,而一些不法分子正是抓住了这个心理,就以提额为由进行诈骗。

2015年2月,龙先生看到了一条快速提升信用卡额度的广告,随后根据广告上的联系方式,联系了自称是银行工作人员的王某,并根据王某的要求提供了自己的身份证号、手机号、银行卡号等信息,之后等待银行提额。4月下旬,龙先生发现自己名下的三张卡有多次的操作记录,而此时骗子已经先后转走了他30多万元。

其实,这样的事情在全国各地每天都在发生。在多数类似的受骗案中,骗子多冒充银行的工作人员,打电话给信用卡用户。因此,如果收到电话说可以帮忙提升信用卡额度,可要警惕了,这很可能是一个骗局。

那么,骗子又是如何轻易转走持卡人的钱呢?实际上是冒充银行工作人员的骗子在通话的过程中,骗取了受害人的关键信息。

据了解,只要有信用卡的卡号、有效期和卡背面的三位数(CVV2)就能盗刷卡内资金。在一些支付渠道只需要掌握上述三方面的资料就可以完整地完成一次支付。因此,CVV2被称为最后一道关卡,其作用有时候甚至比支付密码更重要。此外,通过广告诱骗受害人提供相关的个人信息,骗子会据此伪造一张假身份证,用其去手机营业厅补办受害人的手机卡,之后再将受害人银行卡与手机绑定,开通网上银行业务,这样银行发送的交易信息就会直接发到骗子的手上,可以实现盗刷和转账。

对此,招商银行信用卡中心提醒,持卡人应注意以下事项:

1、银行不会索要消费验证码,若有人向你要手机验证码,要当心。

2、银行不会为了帮用户提升额度,而做所谓虚拟账单流水的假账。

3、卡片签名栏后三位数即所谓的安全码,是卡片交易的重要要素,不能泄露。

4、查询密码除了查询以外,还可以用来网上交易。任何银行人员都不会索要密码(包括查询密码)。

5、接到带区号、+号,()的95555或4008205555的电话,保持警惕。即使是直接显示为银行客服电话的号码打来,也要留个心眼。

结语

想快速提高信用卡额度并非难事,但一定要通过正规渠道办理。同时,刷卡一族也应理性消费,勿盲目刷卡,负债累累,成为卡奴。

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