2015-04-10 第135期 本期作者:江明华 陈洁仪 人跟帖

你那么勤奋努力工作,为什么却不富裕?

导读

你是否发现你身处的世界大家都很忙碌,走在大街上看到别人走路都像赶着去捡钱一样?你是否觉得自己每天都在过劳动节,连准时下班都是奢侈的事,每天工作像狗一样累趴,拿的工资却还是不够生活?你是否有某个失眠的夜晚,认真想想为什么自己那么勤劳努力工作,却不富裕呢?

现象 中国人全世界最勤劳,人均工资却倒数第一

著名市场调研机构GfK曾对德国和其他7个国家的8000名员工进行了一项名为“哪个国家的员工最勤劳?”专题问卷调查。结果显示,中国员工公认为最勤劳。排名第二、第三的是德国和美国。来自“浪漫国度”的法国员工则被选为“全球最懒惰的员工”。

德国《商报》认为,中国员工每周平均工作时间达44.6小时,而德国员工仅35.5小时。中国员工的每年平均带薪假期仅10天,德国员工是25天。据调查,中国员工年工作时间高达2200个小时,排名世界第一。

但是中国人均工资位列全世界最后一名,第一名是德国,每小时人均工资大概是30美金,第二名美国,大概是22美金,我们才0.8美金一小时。

据IMF数据显示,2013年,中国人均GDP为6569美元,在有统计的186个国家里排名第87,德国和美国是43952美元和51703美元,以懒汉多著称的法国人均GDP则为42990美元。

你是不是有一种,“我总是努力工作,我总是得到很少”,每天工作15小时,两餐都在公司吃盒饭,收获的只有“别人总是得到比我多”的相对剥夺感?你会发现薪水正在贬值,连通货膨胀速度都赶不上。于是我们成了“穷忙族”,越穷越忙,越忙越穷,最后钱包都是瘪的。

个人原因 富人用“钱”赚钱,穷人用“劳动”赚钱

穷人越穷,主因缺乏投资理财知识和意识。

比如钱是怎么来的?A先生每天早出晚归,勤奋工作,每月最开心的就是领工资的时候。B小姐投资多个项目,具有超敏锐的商业嗅觉。

比如钱能干什么?A先生选择存在银行里不管,仅获得年化2%左右的收益,跑不赢通胀,还要交年费、短信费、异地取款等服务费用。但B小姐运用理财产品、股票基金等投资方式,让钱保值或放大收益,她的年化收益达35%。

A先生认为,工资即便输给投资,但是工资却更稳定,是长治久安之道。但其实,如果你本人能力不行,那工资也无法稳定,就像一个低能的投资者一样。如果你有能力,那么投资的收益率其实可以稳定得有如工资一样,甚至更稳定。

学习投资技巧并不难,真正难的是在于投资意识的建立上。穷人对自己认知不清晰,没明显人生规划,他们也许是最勤劳的人,但是不会在劳动中自我增值,只会被动接受环境,喜欢稳定,不爱冒险,对风险望而却之。

实际上,穷人把钱放在银行,富人通过银行借钱,拿钱周转经营,赚更高收益,银行得到借贷收益,富人得到商业利益,而穷人只得到利息。这就扩大了马太效应。

穷人穷,是因为不懂利用资源,不懂运用圈子,不懂游戏规则。

A先生只基于兴趣交朋友,都是交往同类人,他们每天都在抱怨收入太低。B小姐很早就买房,很早就与不同行业不同圈子人关系要好,建立了自己的社交人脉圈。她信息非常之广,能最早了解到行业风向。

当月入几千元的时候,身边多是一群只会谈论网上美女,游戏的人;当月入一万的时候,身边开始出现的人一般都谈论自己的工作,交换资源,讨论行业前景以及投资机会;当年利润接近千万的时候,可能就是参加各种行业会议,参与会场发言。

破产的富人,还能东山再起。不懂游戏规则,只是埋头苦干的穷人,可能一辈子也没机会跳出死循环。

穷人越穷,是因为缺少机会,输不起。

每个人的一生都拥有无数次改变自身命运的机会,抓住机会往往需要一定的冒险。穷人的一生没有多少次冒险的机会,失败多次,或被家庭定义为“罪魁祸首”。这也是穷人多会保守、短视、谨慎的缘故。

穷人难以输得起,意外伤害、疾病、招惹麻烦等任何一个意外,都可能毁掉他们大半生的努力和积累。

宏观原因 勤劳而又不富有的社会原因在哪里?

总的来说,这是“马太效应”,即强者愈强、弱者愈弱的现象,反映的社会现象是两级分化,富的更富,穷的更穷。当同时考虑到制度、人力资源等因素时,发达地区与欠发达地区之间的发展,常常会呈现“发展趋异”的“马太效应”。落后地区的人才会流向发达地区,落后地区的资源会廉价流向发达地区,落后地区的制度又通常不如发达地区合理,于是循环往复,地区差异会越来越大。

1、我国第三产业占比40%,而美国的占比是70~80%

我国经济结构以农业(第一产业)、制造业(第二产业)为主,一直都是既辛苦、附加值又低的行当,必须靠非常勤劳的硬苦力,去拼极其有限的利润空间和收成。金融业(第三产业)很富有,但据2013年的中国产业数据显示,第一产业占10~20%,第二产业还在45~50%之间,第三产业仅占40%。而在美帝国主义社会,第三产业的比值是70~80%。

此外,中国目前的贸易结构是以加工贸易、货物贸易、中低端机械电子类为主,这些都限制了中国从价值链上获得的国内增加值的数量。2012年,我国每1000美元货物出口的增加值为621美元,美国为850美元,欧盟、日本则介于700~800美元。

2、我国的人均人力资本在金砖四国中也排末位

经济学中,我们用“人力资本”来衡量一个人的价值。人力资本的形成方式主要有两种,第一是教育投入,第二种是经验增加,其中最主要的是教育。

这是因为,教育不仅反映了人力资本投资的情况,还能够直接反映一个人的禀赋——禀赋越高,一个人就能更容易考上高等学校,平均来说就会接受更多的教育。另一方面,经验的积累很难用价值来体现,因此在这里我们主要讨论教育的回报率,即每向教育投资100元,一名劳动力在劳动力市场上每年可以多获得的报酬。

据统计,初等教育的回报率高达18.9%至26.6%,即使是相对不“划算”的高等教育,回报率也高达10.8%至19%。

所以在教育经费投入,中国不仅与发达国家有很大差距,即使在金砖四国中,中国的教育投入也排在末位。

3、中国政府是全世界最有钱的政府

中国人民银行金融研究所的研究统计报告显示,2013年我国公共部门净资产为106.9万亿元,是中国GDP的2倍。这个数据可以得出的结论是:中国政府是全世界最有钱的政府,政府掌握社会财富分配的权力,拿走了大部分财富。

为什么荷兰最富裕的阶层是农民,而中国最穷的阶层是农民?根本原因在于,土地不属于农民,没有土地的产权,地方政府可以用行政手段,以几千元一亩的价格把属于农民的土地以征收走,然后通过拍卖,把农地变成工业用地,住宅用地,以几百万一亩的价格卖给开发商,企业家。中间的几百万的差额就是地方政府是以土地集体产权的名义,掠夺走的农民的财富。

按照马歇尔的经济增长模型,一个国家经济增长的生产力不外三种:劳动,资本和土地。土地则包括地上地下的矿山,土地,房产等资源品。中国的矿山矿产都属于国家的;土地也是国家的;房产理论上也只有70年使用权,未来还征收房产税一虾三吃。所以中国经济高增长的时候无论是石油还是煤炭,有色金属,他们的上涨只给少数掌握这些资源的国企和央企带来了利益,老百姓承担的是涨价成本,这样的环境下如何能富?

解决 如何去改变勤劳却“觉累不爱”的现状?

从政府层面看,政府应该进一步鼓励民营企业发展,让劳动者获得更高的工资,还要依法收费、收税。开放集体产权土地转让市场,还农民以住宅土地产权,全面给予农民的农业用地产权,只能收土地流转税。

从企业层面看,应该扬弃以勤劳为导向的发展思维,需要更多的是对创新的激励。鼓励员工高效率、创造性地完成工作、发挥价值,而不是看重加班。

从个人层面看,人们应该培养自己的财富意识,懂得运用资源,懂得投资理财。财智财富管理高级财资规划师陈凤仪表示,需要对个人和家庭进行资产配置。从理财金字塔的角度来说,应该有3-6个月的现金支出储备;个人工资的10%用于买保险,意外险、重疾险、医疗保险等;另外工资的30%用于储蓄或者买环球基金;最后剩下的用于高风险投资,放进资本市场。另一方面,应该培养自己的理财意识,在对财富的追逐过程中多思考多学习多积累,熟知规则。

结语

穷人越穷,富人越富并非必然,勇于正视自己的问题,培养自己的财富意识,增加自己的财富知识,敢于运用资源,挑战自己,总有一天能实现梦想的。

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